72의 법칙 계산기
연 수익률을 입력하면 원금이 2배가 되는 기간을 간편하게 계산해드립니다.
복리의 마법으로 자산이 성장하는 시간을 확인해보세요.
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입력하면 연도별 자산 성장 그래프를 확인할 수 있습니다.
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72의 법칙(Rule of 72)은 복리 투자 시 원금이 2배가 되는 데 걸리는 시간을 간편하게 계산하는 공식입니다.
복잡한 수학 계산 없이 72를 연 수익률로 나누기만 하면 대략적인 자금 2배 달성 기간을 알 수 있습니다.
이 법칙은 18세기 이탈리아 수학자 루카 파치올리가 처음 언급한 것으로 알려져 있습니다.
아인슈타인이 "복리는 세계 8번째 불가사의"라고 말했듯이, 72의 법칙은 복리의 강력한 힘을 직관적으로 이해하는 데 도움을 줍니다.
예시: 연 6% 수익률로 투자하면
72 ÷ 6 = 12년 후에 원금이 2배가 됩니다.
복리 공식에서 원금이 2배가 되는 시점을 구하면 다음과 같습니다.
수학적으로 정확한 숫자는 69.3이지만, 72가 더 많은 수로 나누어 떨어지기 때문에(2, 3, 4, 6, 8, 9, 12 등) 암산하기 편리하여 72를 사용합니다.
연속복리를 사용하는 경우 69.3의 법칙이 더 정확합니다.
2배 외에 다른 배수에 대해서도 비슷한 법칙을 적용할 수 있습니다.
| 배수 | 법칙 숫자 | 연 6% 기준 |
|---|---|---|
| 2배 | 72 | 12년 |
| 3배 | 114 | 19년 |
| 4배 | 144 | 24년 |
| 5배 | 168 | 28년 |
| 10배 | 240 | 40년 |
투자 상품의 연 수익률을 확인합니다.
예금 금리, 펀드 기대 수익률, 주식 평균 수익률 등을 파악하세요.
72를 연 수익률(%)로 나눕니다.
예: 연 8% 수익률이면 72 ÷ 8 = 9년
계산된 숫자가 원금이 2배가 되는 데 걸리는 대략적인 기간(년)입니다.
실제 복리 계산과 비교하면 1~2% 정도의 오차가 있습니다.
반대로 목표 기간이 정해져 있다면, 72를 기간으로 나눠 필요 수익률을 계산할 수 있습니다.
예: 10년 안에 2배 → 72 ÷ 10 = 연 7.2% 수익률 필요
| 연 수익률 | 2배 기간 | 해당 투자 유형 |
|---|---|---|
| 2% | 36년 | 물가상승률 수준 |
| 3% | 24년 | 정기예금 (2026년 기준) |
| 5% | 14.4년 | 채권형 펀드 |
| 7% | 10.3년 | 배당주 ETF |
| 10% | 7.2년 | S&P 500 장기 평균 |
| 12% | 6년 | 성장주 펀드 |
35세 직장인 A씨가 60세 은퇴 시점에 현재 자금의 4배를 모으려 합니다.
계산:
연 5.8% 수익률이면 목표 달성 가능합니다.
채권과 주식 혼합 포트폴리오로 충분히 달성 가능한 수준입니다.
1억원을 투자하려는 B씨가 두 가지 상품을 비교합니다.
상품 A: 정기예금 3%
2배 달성: 72 ÷ 3 = 24년
24년 후 2억원
상품 B: 주식형 펀드 8%
2배 달성: 72 ÷ 8 = 9년
9년 후 2억원
수익률 차이 5%p가 2배 달성 기간을 15년이나 단축시킵니다.
물론 높은 수익률에는 높은 리스크가 따릅니다.
연 7% 수익률의 투자 상품에 투자하는 C씨의 실질 수익을 계산합니다.
물가상승률 2% 고려 시:
실질 구매력 기준으로 2배가 되려면 4년 더 걸립니다.
장기 투자 계획 시 물가상승률을 반드시 고려하세요.
72의 법칙은 6~10% 수익률 범위에서 가장 정확합니다.
72의 법칙은 수익률이 일정하다고 가정합니다.
실제 투자에서는 수익률이 매년 변동하므로 참고용으로만 사용하세요.
이자소득세(15.4%)나 양도소득세를 고려하면 실제 2배 달성 기간은 더 길어집니다.
명목 금액의 2배는 실질 구매력의 2배가 아닙니다.
물가상승률을 차감한 실질 수익률로 계산해야 합니다.
72의 법칙은 연복리를 가정합니다.
월복리나 일복리 상품은 약간 더 빨리 2배에 도달합니다.
수학적으로 정확한 숫자는 69.3입니다. 하지만 72는 2, 3, 4, 6, 8, 9, 12 등 많은 수로 나누어 떨어지기 때문에 암산하기 편리합니다.
또한 6~10% 수익률 범위에서 72가 더 정확한 결과를 제공합니다.
네, 반대로 적용할 수 있습니다. 예를 들어 연 -6%의 손실이 발생하면 72 ÷ 6 = 12년 후 원금이 절반으로 줄어듭니다.
이를 "72의 법칙 역산"이라고 합니다.
72의 법칙은 일시불 투자에 가장 정확합니다. 월 적립식 투자는 투자 시점이 분산되므로 단순 적용이 어렵습니다.
적립식 투자의 경우 복리 계산기를 사용하시기 바랍니다.
부동산도 연평균 상승률을 알면 적용할 수 있습니다. 다만 부동산은 레버리지(대출), 임대 수익, 세금 등 변수가 많아 단순 적용은 한계가 있습니다.
2026년 1월 기준 시중은행 정기예금 금리는 약 3% 수준입니다.
72 ÷ 3 = 24년 후에 원금이 2배가 됩니다.
물가상승률(약 2%)을 고려하면 실질적으로는 36년이 걸립니다.
72의 법칙 계산기로 당신의 투자 계획을 세워보세요.
작은 수익률 차이가 만들어내는 큰 결과를 확인할 수 있습니다.
저장된 시나리오 기능으로 다양한 투자 전략을 비교해보세요.