공무원/교사 연금 수령액 계산기
공무원연금·사학연금 예상 수령액을 계산하세요.
2026년 최신 지급률 반영, 퇴직연금·퇴직수당·조기수령 감액까지 한번에 시뮬레이션합니다.
⚡빠른 시작 시나리오
1연금 종류 및 기본 정보
2재직 정보
예상 재직기간: 약 29.9년 (퇴직연금 수급 가능)
매월 기여금 공제 전 기준소득 (100만~2,000만원)
매년 기준소득월액이 이 비율만큼 인상됩니다
공무원/교사 연금 수령액 계산기란 무엇인가요?
공무원/교사 연금 수령액 계산기는 공무원연금 및 사학연금(교원연금) 가입자의 예상 퇴직연금을 미리 계산할 수 있는 도구입니다.
2015년 공무원연금법 개정 이후 적용되는 연도별 차등 지급률, 연금개시연령, 조기수령 감액률 등을 정확히 반영합니다.
임용 연도부터 퇴직 예정일까지의 재직기간을 기반으로 퇴직연금, 퇴직수당, 유족연금을 종합적으로 시뮬레이션합니다.
공무원과 사립학교 교직원은 국민연금 대신 별도의 직역연금(공무원연금·사학연금)에 가입합니다.
기준소득월액의 9%를 기여금으로 납부하며, 10년 이상 재직하면 퇴직 후 매월 연금을 수령할 수 있습니다.
하지만 2015년 개혁으로 연금지급률이 단계적으로 인하되고 있어, 정확한 예상 수령액 파악이 중요합니다.
이런 분들에게 유용합니다
- • 퇴직을 앞두고 예상 연금액을 확인하고 싶은 공무원
- • 사립학교에서 근무하는 교사·교직원
- • 공무원 시험을 준비하며 연금 혜택을 미리 파악하고 싶은 수험생
- • 부모님의 공무원연금 수령액을 대신 확인하고 싶은 자녀
- • 조기퇴직 vs 정년퇴직의 연금 차이를 비교하고 싶은 분
- • 퇴직연금과 퇴직일시금 중 어떤 것이 유리한지 고민하는 분
- • 공무원연금 개혁 이후 변경된 지급률이 본인에게 미치는 영향을 확인하고 싶은 분
2026년 공무원연금 핵심 제도
연금지급률 변화
2015년 공무원연금법 개정으로 연금지급률이 재직 1년당 1.9%에서 최종 1.7%로 단계적으로 인하되고 있습니다.
2026년 기준 연금지급률은 1.736%이며, 2035년에 1.7%로 최종 확정됩니다.
| 재직 시기 | 지급률 (1년당) |
|---|---|
| ~2015년 (구법) | 1.900% |
| 2020년 | 1.790% |
| 2025년 | 1.740% |
| 2026년 (현재) | 1.736% |
| 2035년~ (최종) | 1.700% |
💡 2015년 이전 재직기간에는 구법(1.9%)이 적용되고, 이후 재직기간에는 해당 연도의 지급률이 적용됩니다.
따라서 실제 연금액은 재직 시기별 지급률을 분할 적용하여 합산합니다.
연금개시연령
퇴직 후 바로 연금을 받을 수 없으며, 연금개시연령에 도달해야 수령이 시작됩니다.
2015년 개혁으로 60세에서 65세로 단계적으로 인상됩니다.
| 퇴직 시기 | 연금개시연령 |
|---|---|
| ~2021년 | 60세 |
| 2024~2026년 (현재) | 62세 |
| 2027~2029년 | 63세 |
| 2030~2032년 | 64세 |
| 2033년~ | 65세 |
⚠️ 2016년 1월 1일 이후 신규 임용된 공무원은 퇴직 시기와 관계없이 65세부터 연금을 수령합니다.
기여금 부담 구조
공무원연금 기여금은 기준소득월액의 18%이며, 본인과 정부(또는 학교법인+국가)가 절반씩 부담합니다.
2020년부터 본인 부담 기여금률은 9%로 확정되었습니다.
공무원연금 (GEPS)
- • 본인 부담: 9%
- • 정부 부담: 9%
- • 합계: 18%
사학연금 (TP)
- • 본인 부담: 9%
- • 학교법인: 5.294%
- • 국가 부담: 3.706%
- • 합계: 18%
퇴직급여의 종류
4가지 퇴직급여 유형
공무원연금법에 따른 퇴직급여는 재직기간과 수령 방식에 따라 4가지로 나뉩니다.
10년 이상 재직해야 퇴직연금을 수령할 수 있으며, 10년 미만은 퇴직일시금만 가능합니다.
1. 퇴직연금
10년 이상 재직 후 퇴직 시, 연금개시연령부터 매월 정해진 금액을 평생 수령합니다.
가장 일반적이고 안정적인 수령 방식입니다.
2. 퇴직연금일시금
10년 이상 재직했지만 연금 대신 일시금으로 한꺼번에 수령하는 방식입니다.
큰 목돈이 필요하거나 기대수명이 짧을 것으로 예상되는 경우 선택할 수 있습니다.
3. 퇴직연금공제일시금 (혼합형)
10년분은 연금으로, 나머지 초과 재직기간분은 일시금으로 받는 혼합 방식입니다.
안정적인 연금 수령과 목돈 확보를 동시에 원할 때 유용합니다.
4. 퇴직일시금
10년 미만 재직 후 퇴직 시 받는 일시금입니다.
연금 수급 자격이 되지 않으므로 일시금만 수령할 수 있습니다.
조기퇴직연금과 퇴직수당
조기퇴직연금 감액
10년 이상 재직한 공무원이 연금개시연령 전에 조기수령을 선택하면, 미달 연수에 따라 감액됩니다.
최대 5년 전부터 조기수령이 가능하며, 1년당 5%씩 감액됩니다.
| 미달 기간 | 감액률 | 지급비율 |
|---|---|---|
| 1년 이내 | -5% | 95% |
| 2년 이내 | -10% | 90% |
| 3년 이내 | -15% | 85% |
| 4년 이내 | -20% | 80% |
| 5년 이내 | -25% | 75% |
💡 조기수령은 빨리 받기 시작하지만 매월 감액된 금액을 평생 받습니다.
손익분기점(보통 70대 중후반)을 넘기면 정상수령이 더 유리해지므로, 건강 상태와 재정 상황을 고려하여 결정하세요.
퇴직수당
공무원은 근로기준법상 퇴직금 대신 공무원연금법에 따른 퇴직수당을 수령합니다.
퇴직수당은 퇴직 시 일시금으로 지급되며, 재직기간에 따라 적용비율이 달라집니다.
퇴직수당 계산식
퇴직수당 = 기준소득월액 × 재직연수(최대 33년) × 적용비율
| 재직기간 | 적용비율 |
|---|---|
| 1년~5년 미만 | 6.5% |
| 5년~10년 미만 | 22.75% |
| 10년~15년 미만 | 29.25% |
| 15년~20년 미만 | 32.5% |
| 20년 이상 | 39% |
사용 방법
1단계: 연금 종류 선택
공무원연금(GEPS) 또는 사학연금(TP) 중 해당하는 연금을 선택합니다.
사학연금은 사립학교 교직원이 가입하는 연금으로, 계산 방식은 공무원연금과 동일하지만 부담 구조가 다릅니다.
2단계: 기본 정보 입력
현재 나이, 성별, 임용 연도·월, 예상 퇴직 연도·월을 입력합니다.
시스템이 자동으로 재직기간을 계산하고, 연금 수급 가능 여부를 판정합니다.
3단계: 소득 정보 입력
현재 기준소득월액과 예상 연간 승급률을 입력합니다.
승급률은 매년 기준소득월액이 인상되는 비율이며, 평균기준소득월액 산출에 반영됩니다.
4단계: 결과 확인
예상 월 퇴직연금, 연금개시연령, 퇴직수당, 수익비 등을 한눈에 확인합니다.
퇴직급여 유형별 비교, 조기수령 분석, 연도별 지급률 상세까지 제공됩니다.
공무원연금 vs 사학연금 비교
사학연금은 공무원연금법을 준용하므로 급여의 종류, 산정 방식, 연금개시연령 등이 공무원연금과 동일합니다.
주요 차이점은 기여금 부담 구조와 관리 기관입니다.
| 항목 | 공무원연금 | 사학연금 |
|---|---|---|
| 가입 대상 | 국가·지방 공무원 | 사립학교 교직원 |
| 본인 부담 | 9% | 9% |
| 고용주 부담 | 정부 9% | 법인 5.294% + 국가 3.706% |
| 관리 기관 | 공무원연금공단 | 사학연금공단 |
| 연금지급률 | 동일 (2026년 1.736%) | |
연금 수령 전략 가이드
재직기간별 전략
10년 미만 재직 예정
연금 수급 자격이 되지 않으므로 퇴직일시금만 받을 수 있습니다.
가능하다면 10년을 채워 연금 수급 자격을 확보하는 것이 유리합니다.
퇴직일시금은 납입한 기여금 대비 수익률이 낮으므로, 개인연금이나 IRP로 보완하는 것을 권장합니다.
20~30년 재직 예정
안정적인 퇴직연금을 기대할 수 있는 구간입니다.
퇴직연금과 퇴직수당을 합산하면 상당한 노후 자금을 확보할 수 있습니다.
조기퇴직 시 감액 영향이 크므로, 가능하면 연금개시연령까지 재직하는 것이 유리합니다.
33~36년 장기 재직
퇴직수당은 33년, 연금은 36년이 상한입니다.
36년 이상 재직하더라도 연금액이 추가로 증가하지 않습니다.
이 경우 퇴직 후 개인사업이나 재취업을 통한 추가 소득 전략을 병행하세요.
노후 자금 보완 전략
공무원연금만으로는 퇴직 전 소득을 100% 대체하기 어렵습니다.
특히 2015년 개혁 이후 지급률이 인하되면서, 추가적인 노후 준비가 필요합니다.
- • 개인연금(연금저축·IRP): 세액공제 혜택을 받으며 추가 연금을 확보하세요.
- • 주택연금: 자가 보유 시 주택연금으로 추가 월 소득을 확보할 수 있습니다.
- • 퇴직수당 운용: 퇴직수당을 안전자산에 투자하여 추가 수익을 창출하세요.
- • 국민연금 추가 가입: 공무원연금 수급 기간 외에 국민연금 가입 이력이 있다면 동시 수령이 가능합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 공무원연금 최소 재직기간은 몇 년인가요?
A. 10년 이상 재직해야 퇴직연금을 수령할 수 있습니다.
10년 미만 재직 시에는 퇴직일시금만 수령 가능합니다.
따라서 공무원 경력이 10년에 가까운 경우, 가능하면 10년을 채우는 것이 유리합니다.
Q. 2015년 이전에 임용된 공무원도 지급률이 인하되나요?
A. 2015년 12월 31일 이전 재직기간에는 구법(1.9%)이 적용되고, 2016년 1월 1일 이후 재직기간에만 인하된 지급률이 적용됩니다.
즉, 재직기간을 연도별로 분할하여 각각의 지급률을 적용합니다.
Q. 사학연금과 공무원연금의 수령액 차이가 있나요?
A. 연금 산정 방식과 지급률은 동일합니다.
사학연금은 공무원연금법을 준용하므로, 동일한 기준소득월액과 재직기간이라면 수령액도 동일합니다.
차이점은 기여금 부담 구조(학교법인과 국가가 분담)와 관리 기관뿐입니다.
Q. 조기퇴직연금을 받다가 정상연금으로 전환할 수 있나요?
A. 조기퇴직연금을 선택하면 감액된 금액이 평생 유지되며, 연금개시연령 도달 후에도 정상 금액으로 전환되지 않습니다.
따라서 조기수령은 신중하게 결정해야 합니다.
본 계산기의 손익분기점 분석을 활용하여 판단에 참고하세요.
Q. 공무원연금에도 세금이 부과되나요?
A. 네, 퇴직연금은 연금소득으로 과세됩니다.
다만 2001년 이전 기여금 납부분에 대한 연금은 비과세이며, 이후 분만 과세 대상입니다.
연금소득공제와 인적공제 등을 적용하면 실질 세부담은 크지 않습니다.
Q. 퇴직 후 재취업하면 연금이 줄어드나요?
A. 퇴직 후 공무원으로 재임용되면 연금 지급이 정지됩니다.
민간 기업 재취업 시에는 연간 근로소득이 일정 기준을 초과하면 연금이 일부 정지될 수 있습니다.
2016년 이후 소득심사제가 도입되어, 근로소득과 사업소득을 합산하여 판단합니다.
공무원연금 관련 참고 정보
- 공무원연금공단 (GEPS): 1588-6100 / www.geps.or.kr
연금 상담, 기여금 조회, 예상 연금 확인 - 사학연금공단 (TP): 1588-4321 / www.tp.or.kr
사학연금 상담, 퇴직급여 조회 - 인사혁신처: www.mpm.go.kr
공무원연금 제도 안내, 개혁 관련 정보 - 국가법령정보센터: www.law.go.kr
공무원연금법, 사립학교교직원 연금법 원문
지금 바로 연금 수령액을 확인하세요!
임용 연도와 기준소득월액만 입력하면 예상 퇴직연금을 바로 계산할 수 있습니다.
2026년 최신 지급률(1.736%)과 연금개시연령(62세) 반영.
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